В последнее время только и разговоров, что о доступных кредитах на новостройки. Информация о них льется со всех сторон: средства массовой информации публикуют инфоповоды, а люди в соцсетях — распечатки непосредственно из банков с примерным графиком платежей. Человек, для которого тема своего жилья является болезненной, волей-неволей может испытать чувство фомо, будто упускает что-то важное. Будто нужно срочно бежать в ближайшие ипотечные офисы, а то потом будет поздно. Но оправданна ли эта тревога? Действительно ли все так радужно со снижающимися ставками по кредитам? Onlíner решил проверить на себе — посетить три наиболее обсуждаемых банка и притвориться будущим дольщиком.
Читать на OnlínerВ соцсетях сейчас обсуждают новую философию о том, что первая квартира должна быть «тренировочной». Якобы ее предназначение — помочь человеку выйти из арендной кабалы и открыть двери в мир великих и могучих владельцев квадратных метров. Таким образом, первая недвижимость не обязана быть идеальной: даже если вы мечтаете о 100-метровом пентхаусе, начните с малого — например, со стандартной однушки в спальном районе. Однако времена сейчас такие, что даже 1-комнатная квартира со скромным метражом стоит внушительно.
Итак, что предлагают минские застройщики? Большинство из них при оценке однушек смело перешагивают психологический барьер в $2000 по курсу за метр. Ну а что, рынок диктует правила и кто они такие, чтобы им не следовать?
Например, в жилом комплексе «Вершина» сейчас можно приобрести готовую квартиру площадью 48 «квадратов». Стоимость метра — от $2270 в эквиваленте. Считаем: жилье целиком обойдется примерно в 333 000 рублей.
Вакантные однушки еще остались в ЖК «Гранд Кристал» в Лебяжьем, правда все — «пеналы». Один такой вытянутый прямоугольник с единственным окошком имеет площадь 49,72 «квадрата». Стоимость метра — 6816 рублей. Итого вся квартира стоит около 339 000 рублей.
А какие варианты есть в «Минск-Мире»? Сейчас в этом квартале предлагается огромное количество многофункциональных бизнес-апартаментов, которые являются офисно-квартирными гибридами. Однако обычные жилые дома с привычными квартирами тоже есть. Например, в доме «Штадт Парк» можно купить малогабаритку площадью 32,2 «квадрата» по акционной цене 2331 евро за метр. Общая стоимость квартиры в данном случае — в пределах 266 000 рублей.
Получается, 300 000 рублей — это базовый минимум, с которым можно прийти к столичным девелоперам.
Предположим, что 50 000 рублей работающий минчанин успел накопить самостоятельно. Какие требования предъявит банк, чтобы щедро «одарить» его недостающими 250 000 рублей с учетом срока погашения в 20 лет?
Партнерский кредит на жилье под 1% от «Беларусбанка» произвел настоящий фурор на рынке недвижимости. Позже условия ужесточили: гасить кредит досрочно не выйдет на протяжении первых 60 месяцев (пять лет). Схема получается следующей: первые два года человек платит по льготной ставке в 1%, затем еще три года — по основной (сейчас это 15,4% годовых), и только после этого появляется возможность закрыть долг раньше срока. Платежи при этом аннуитетные, то есть одинаковые каждый месяц. Плюс есть отсрочка по основному долгу в первый год.
Главная «Мекка» тех, кто хочет взять кредит на жилье от «Беларусбанка», находится на Мясникова, 32. В ипотечном офисе всегда ажиотаж. Страдающие от острой нехватки своего жилья смиренно сидят в очереди на консультацию или оформление. Чего только не услышишь здесь: слухи о скором повышении ставок, плач детей, деловые переговоры по телефону. Записаться на прием не удалось, поэтому пришлось идти без записи и вклиниваться в очередь. На ожидание ушло примерно полчаса.
Специалист с ходу огорошивает информацией: для получения кредита в 250 000 рублей ежемесячная зарплата должна быть 4800 рублей.
А что, если она далека от такой заманчивой цифры? Выход есть:
— Если ваша зарплата — 3500 рублей, то нужно включить в совокупный доход людей, то есть обеспечить в корзине еще полторы тысячи. Это может быть брат или мама. Если у мамы пенсия 1500 рублей, то у вас уже будет совокупный доход 5000 рублей. Этого достаточно. Ей нужно будет прийти в банк с паспортом и оформить согласие поручителя.
Следующий шаг — найти поручителей. Это еще одна корзина на 4800 рублей. Поручителем может быть любое физическое лицо: друзья, соседи, знакомые и так далее. Им также необходимо прийти в банк и дать согласие. Только нужно будет принести справку о зарплате за три месяца и паспорт.
А в целом путь к своей квартире довольно прост. Сперва необходимо забронировать понравившийся вариант, затем подать заявку на получение кредита, которая будет рассматриваться три дня. Если все хорошо, придет SMS об одобрении кредита. Ну а дальше уже заключается договор с застройщиком.
— Расскажите, каким образом кредит можно погасить досрочно?
— Досрочно гасить можно через пять лет. До этого вы можете заниматься благоустройством, ремонтом в квартире, заехать в нее. Ну а далее, например, закидываете 5000 рублей, и у вас уменьшается остаток: вместо 250 000 рублей — 245 000. На 245 000 рублей уже и меньше процентов будет насчитываться.
— Сколько в среднем лет люди тратят на досрочное погашение кредита?
— Такой статистики у нас нет. Первые пять лет — самые тяжелые. Это важно запомнить. Потому что людям сразу непривычно выплачивать большие суммы. Бывает, зарплата высокая. Например, программист, получающий 10 000 рублей, не парится, платит каждый месяц. Если зарплата невысокая, люди стараются всей семьей сложиться, чтобы быстрее погасить и не мучиться.
— А много людей сейчас берут кредит по этой программе?
— Ну да. Особенно люди с «Северного берега».
Таким образом, если не погашать кредит досрочно и прилежно платить все 20 лет подряд, то 250 000 превратятся в 718 749. Ух!
Одно из подразделений «Белинвестбанка» находится на Коллекторной, 11. Здесь людей еще больше. Но ажиотаж связан вовсе не с финансированием недвижимости — студенты пришли получать карточки. «Эх, сейчас бы нам такую студенческую рутину, а не эти взрослые проблемы», — думаем мы и берем талон.
На ожидание ушло примерно 40 минут.
В этом банке сообщили еще более удручающую информацию: чтобы получить 250 000 рублей, нужно показать справку о зарплате в 5100 рублей.
— У нас есть партнерское соглашение с определенными застройщиками, в рамках которого может быть предусмотрен льготный период в первые 12 месяцев. Список застройщиков достаточно большой. Аннуитет не предусмотрен, платежи дифференцированные, — сообщила специалист.
В данной партнерской программе участвуют почти все крупные застройщики Минска. Условия у них разные, однако принцип единый: льготная ставка от 4,03% в первый год, а со второго — 14,41%. Например, если брать «Дана Астра», то размер льготной ставки в данном случае будет 5,36%. Этот жилой комплекс и берем за ориентир.
Однако есть некоторые нюансы:
— Если сумма кредита превышает 150 000 рублей, то он идет и с поручительством, и с залогом приобретаемой недвижимости. Есть возрастные ограничения по поручительству: на момент полного исполнения обязательств по кредитному договору люди должны быть не старше 70 лет. Максимальный возраст поручителя, который мы рассматриваем, — это 49 лет, если мы кредитуемся на 20 лет. Если на 10, то тогда 59 лет.
— Поясните, какой доход должен быть у поручителей.
— Ну смотрите, у вас самый большой платеж за весь период получился 3800 рублей. Допустим, у вас два поручителя. Они должны вдвоем обеспечить эту сумму после всех вычетов (иждивенцам, детям, платежи по ранее выданным кредитам и так далее). Ограничений по родственному признаку нет — это может быть любой человек. Но помним про возрастные ограничения.
— А с какого момента можно будет погашать досрочно?
— Без ограничений. У нас все кредиты с возможностью досрочного погашения. Суммы платежей, которые будут превышать ежемесячные платежи, будут погашать основной долг. И будет пересчитываться процент от остатка основного долга.
Подводим итоги. Если не погашать кредит в 250 000 досрочно, то к концу 20-летнего срока он превратится в 587 411 рублей. Уже лучше.
Теперь двигаем в сторону офиса «Белагропромбанка» на Романовской Слободе, 8. В ипотечный офис лучше записываться заранее, но если не получилось, придется брать талон и терпеливо ждать.
В разгар рабочего дня людей много.
Ну что, идем на повышение. В этом банке человек, который хочет получить кредит в 250 000 рублей, должен иметь ежемесячную зарплату в 5400 рублей.
Специалист знакомит с условиями:
— Первые три года — ставка 11,5%, потом — 14,7%. Платежи идут на уменьшение. Кредит выдается на 20 лет. Также есть отсрочка платежа по основному долгу, которая действует первые полтора года, то есть первые полтора года только проценты выставляются. Таким образом нагрузка в этот период гораздо меньше.
Если сумма кредита не превышает 200 000 рублей, то будет необходим либо залог приобретаемого имущества, либо поручительство двух физических лиц. Если выше — и то, и другое.
В вашем случае у поручителей доход в сумме должен быть чуть больше вашего, то есть где-то 5600—5700. Это если они плюс-минус вашего года рождения. Если они старше, значит, еще больше берем.
— А что, если моя зарплата меньше 5400 рублей?
— Можно кого-то из близких родственников включить в совокупный доход. Но только близких родственников: мать, отец, брат, сестра, бабушка, дедушки, муж, родители мужа.
— Можно ли досрочно погашать?
— Можно прямо сразу. Вообще без ограничений.
— Не могу определиться: лучше досрочно гасить или растянуть платежи на 20 лет?
— Здесь все индивидуально. Кому как удобнее, кому как проще. Кто-то предпочитает заплатить досрочно и успокоиться. А кто-то рассчитывает на инфляцию. Рекомендовать вам не могу.
Смотрите, у вас самый большой платеж за весь период — 4168 рублей (тут ставка меняется на 14,7%). Соответственно, если вы будете досрочно начинать гасить, вы до него не дойдете. Уменьшится сумма.
— Сейчас, наверно, бум на кредиты, да?
— Ну да, запись на неделю вперед.
Что же получается в итоге? Если не спешить гасить выданные банком 250 000 рублей досрочно, то через 20 лет наш карман опустеет аж на 621 466 рублей.
И все-таки восприятие понятий «дорого» или «доступно» у каждого свое. Для кого-то платежи по данным кредитам покажутся неподъемными и вызывающими приступ паники, а кто-то такие суммы легко спускает на сумочки и туфли в европейском бутике.
Однако нельзя не заметить, что возможность взять кредит на небольшую квартиру в Минске пока не особо мэтчится со средней зарплатой.
Напомним, что в июне 2026 года средняя начисленная заработная плата жителей Минска составила 4054,4 рубля. Но ее не хватает для получения кредита на однушку по тем ценам, которые сегодня выставляют застройщики.
| Банк | Срок | Сумма кредита, рублей | Условия | Cамый большой платеж в месяц, рублей | Общая сумма платежей, рублей |
| «Беларусбанк» | 20 лет | 250 000 | Первые два года ставка 1%, далее — 15,4% | 3264 с третьего года (аннуитетные платежи, одинаковые) | 718 749 |
| «Белинвестбанк» | 20 лет | 250 000 | Первый год ставка 5,36%, далее — 14,41% | 3934 со второго года (дифференцированные платежи, уменьшаются) | 587 411 |
| «Белагропромбанк» | 20 лет | 250 000 | Первые три года ставка 11,5%, далее — 14,7% | 4168 с четвертого года (дифференцированные платежи, уменьшаются) | 621 466 |
Нравится читать Onlíner? Добавьте наши новости в «Основные источники» Google
Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро
Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. ga@onliner.by