Взяли в кредит почти $60 000. Как живут белорусы, которые платят банку по несколько тысяч рублей в месяц?

Автор: Виктория Завадская. Фото: Анна Иванова
04 января 2024 в 8:00

Мечты о столичных «квадратах» могут вполне стать реальностью, если у вас есть постоянный доход и пару тысяч долларов в резерве. Не верите? Вот вам две истории белорусов, которые рискнули взять в кредит большие деньги, чтобы купить на вторичке собственную квартиру в столице.

«На руках было $20 000, а квартира стоила $60 000»

Елена работает на производственном предприятии и живет в небольшой трешке в Серебрянке вместе с сыном и мамой. Идею о покупке собственного жилья женщина вынашивала около года. Присматривалась к разным современным кварталам, но в числе фаворитов был «Минск-Мир». Современная застройка в районе бывшего аэропорта привлекала женщину не только яркими высотками с видовыми квартирами, но и развитой инфраструктурой внутри комплекса.


— Я всегда, проезжая мимо, мечтала здесь жить, — рассказывает Елена. — Для меня «Минск-Мир» удобен прежде всего своей небольшой удаленностью от центра города. В квартале есть заведения разного формата: от уютных кафешек до магазинов.

На руках у женщины было около $20 000, поэтому с покупкой квартиры минчанка не спешила. Однажды на глаза попалось объявление о продаже симпатичной однушки в доме «Женева».


— Все решилось буквально сразу: в тот же день я созвонилась с агентом и договорилась о просмотре. Когда переступила порог квартиры, сразу влюбилась, — вспоминает женщина. — Из панорамных окон на 21-м этаже открывался потрясающий вид. Я понимала, что хочу здесь жить, но для этого придется одолжить у кого-то остаток суммы либо взять кредит. Остановилась на втором варианте, хотя и относилась к идее очень настороженно.

Квартира Елены в «Минск-Мире»

Светлая однушка в 38 «квадратов» со свободной планировкой и без отделки обошлась Елене в $60 000. Больше половины этой суммы ей пришлось занять у банка.

По словам минчанки, брать на себя обязательства по выплатам, которые растянутся на 20 лет, весьма рискованно.


— Кредит — это финансовые обязательства, поэтому прежде чем пойти на это, важно быть уверенным в своем доходе, — считает собеседница. — Что касается условий, банк рассматривает заявку довольно быстро — в течение четырех дней. Ключи от квартиры я забрала где-то через две недели. Сейчас выплачиваю порядка 2000 рублей в месяц. Это серьезная сумма с учетом того, что треть от нее составляют проценты. Но, например, еще пару лет назад кредиты вообще были недоступны.

Сейчас Елена вовсю занимается ремонтом и уже к лету планирует заехать в свою квартиру.

«Взяли в кредит почти $60 000. Это 80% от общей стоимости квартиры»

Сергей уже пять лет живет в Борисове с семьей и ежедневно мотается на работу в столицу. В сумме мужчина тратит на дорогу по три часа, поэтому вопрос о покупке жилья в Минске поднимался в семье не раз.

— Мы с супругой давно хотели купить квартиру в столице: ориентир был на 4-комнатную, поскольку планируем расширяться, — рассказывает Сергей. — Сначала присматривались к «Зеленой гавани». Вариант за $120 000 в бетоне был для нас дороговат, поэтому мы отложили эту затею и решили подкопить.

Жилой загородный комплекс «Зеленая гавань»

Чуть позже супруги передумали, расширили диапазон поисков и стали изучать другие районы Минска. По словам Сергея, ценник на 4-комнатные квартиры был приличный, однако в их стоимость входил уже готовый ремонт.

— Просматривали объявления и увидели хорошую квартиру с мебелью и двумя лоджиями в микрорайоне Великий Лес — 3. Площадь — 80 «квадратов», — вспоминает собеседник. — Цена была ниже рыночной — всего $73 500 по курсу. Мы удивились, потому что средняя стоимость таких квартир — $90 000. Сразу подумали: в чем подвох?

Та самая квартира, которую приобрел Сергей

Чтобы развеять сомнения, супруги заказали проверку квартиры через агентство. По документам она оказалась чистой, поэтому на семейном совете решили, что надо быстрее брать. На руках у Сергея было $15 000, остальную часть — 80% от стоимости — закрыли кредитными средствами.

— У меня была непростая ситуация. Я являюсь учредителем компании по оказанию услуг в сфере информационной безопасности, поэтому рассчитывал предоставить в качестве выплат по кредиту дивиденды. Мне отказали все банки, кроме «Беларусбанка».

Я предоставил только паспорт и справку о заработной плате и через пару дней получил положительный ответ. Сам процесс покупки квартиры занял около недели. Мы были невероятно счастливы, — делится эмоциями мужчина.

Сейчас Сергей платит банку около 3000 рублей в месяц. По его словам, в ситуациях, когда речь идет о кредитах, каждый должен сам оценивать риски и уровень своих возможностей.


— Я тратил на дорогу из Борисова и обратно по три часа в день, это было довольно утомительно. Плюс шли расходы на автомобиль: за два года я накатал больше 80 000 км, — поясняет собеседник. — В нашем случае кредит — это оправданный шаг. Если бы я решил копить, потратил бы много лет. После переезда я смогу больше времени уделять семье. Кроме этого, для дочери в Минске будет больше возможностей.

«Сегодня взять кредит на покупку жилья могут многие. Даже ИП или самозанятый»

Дмитрий Дьяченко, директор агентства недвижимости «Мариэлт»:

— Еще пару лет назад из-за высоких ставок кредиты не пользовались спросом. Постепенно ситуация стала улучшаться, а нынешние условия кредитования можно назвать одними из самых доступных за всю историю. Сегодня банки предлагают разные варианты финансирования недвижимости. Каждый из них страхуется по-своему: с помощью ипотеки, когда квартира остается в залоге у банка до полного погашения кредита, либо через поручителей. Стоит отметить, что в нынешних условиях банки максимально лояльны и чаще идут клиентам навстречу. Даже при официальной зарплате в 600 рублей вам могут выдать на покупку квартиры на вторичке или в новостройке до $8000. К слову, вы можете сами рассчитать сумму платежа и оценить свои финансовые возможности с помощью кредитного калькулятора, который есть на сайте многих банков.


Что касается процентов, они везде плюс-минус одинаковые. У одних более выгодными кажутся условия в первый год, у других — на третий или пятый. Искать среди кредитов самый лучший бесполезно: на длинной дистанции они все нивелируются. Разница есть только в качестве обслуживания клиента, сроках рассмотрения заявки, скорости перевода средств или в скрытых платежах.

По словам Дмитрия, сегодня условия при выдаче кредитов стали заметно проще. В агентстве «Мариэлт», например, 15% от всех сделок в месяц идет с привлечением кредитных средств.

Охотнее стали брать деньги взаймы у банка ИП и самозанятые. Раньше им было сложнее подтвердить свой доход, а многие вообще не понимали, как это делать. Сейчас все упростилось и в зачет стали включать даже дивиденды.

— Одобрять кредиты тоже стали чаще. Из практики — среди ста заявок только единицы получали отказ. Чаще банк корректирует сумму запроса. Отказать могут клиентам с плохой кредитной историей или большим количеством правонарушений, в том числе при частых превышениях скоростного режима.


Что будет, если перестать платить по кредиту? — задаем вопрос, который волнует большинство.

— Условия по кредитам в банках прозрачны и чаще защищают потребителя в случае форс-мажоров. Если вы потеряли работу и не можете платить по кредиту, обязательства перейдут на поручителя (если таковой предусмотрен в договоре). При ипотеке банки, как правило, дают клиенту возможность продать квартиру и погасить долг. Если есть сомнения, всегда можно обратиться в банк и получить консультацию.

По словам Дмитрия, если планируете взять кредит, в первые годы нужно быть готовым к солидным выплатам. Поэтому не стоит брать деньги в долг у банка на последние средства: в этом деле всегда важно иметь подстраховку в виде финансовой подушки или щедрых родственников.

— Если вы понимаете, что в ближайшие 4—5 лет ваш доход будет стабильным, можете смело идти на этот шаг. Через 5—7 лет сумма выплат станет заметно меньше: курс доллара и рубля нестабилен, при этом инфляция «съедает» бóльшую часть кредита. Из нюансов следует иметь в виду, что многие продавцы отказывают в продаже недвижимости, когда узнают, что какая-то часть денег будет выплачена с помощью банковских средств. Связано это прежде всего с курсовой разницей: иногда банк переводит деньги с задержками, при этом курс доллара скачет каждый день.

Если вы тоже взяли большой кредит на покупку жилья или, наоборот, получили отказ и хотите рассказать об этом, пишите на почту vz@onliner.by.

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. ng@onliner.by