«На руках было $20 000, а квартира стоила $60 000»

Елена работает на производственном предприятии и живет в небольшой трешке в Серебрянке вместе с сыном и мамой. Идею о покупке собственного жилья женщина вынашивала около года. Присматривалась к разным современным кварталам, но в числе фаворитов был «Минск-Мир». Современная застройка в районе бывшего аэропорта привлекала женщину не только яркими высотками с видовыми квартирами, но и развитой инфраструктурой внутри комплекса.

— Я всегда, проезжая мимо, мечтала здесь жить, — рассказывает Елена. — Для меня «Минск-Мир» удобен прежде всего своей небольшой удаленностью от центра города. В квартале есть заведения разного формата: от уютных кафешек до магазинов.

На руках у женщины было около $20 000, поэтому с покупкой квартиры минчанка не спешила. Однажды на глаза попалось объявление о продаже симпатичной однушки в доме «Женева».

— Все решилось буквально сразу: в тот же день я созвонилась с агентом и договорилась о просмотре. Когда переступила порог квартиры, сразу влюбилась, — вспоминает женщина. — Из панорамных окон на 21-м этаже открывался потрясающий вид. Я понимала, что хочу здесь жить, но для этого придется одолжить у кого-то остаток суммы либо взять кредит. Остановилась на втором варианте, хотя и относилась к идее очень настороженно.

Светлая однушка в 38 «квадратов» со свободной планировкой и без отделки обошлась Елене в $60 000. Больше половины этой суммы ей пришлось занять у банка.

По словам минчанки, брать на себя обязательства по выплатам, которые растянутся на 20 лет, весьма рискованно.

— Кредит — это финансовые обязательства, поэтому прежде чем пойти на это, важно быть уверенным в своем доходе, — считает собеседница. — Что касается условий, банк рассматривает заявку довольно быстро — в течение четырех дней. Ключи от квартиры я забрала где-то через две недели. Сейчас выплачиваю порядка 2000 рублей в месяц. Это серьезная сумма с учетом того, что треть от нее составляют проценты. Но, например, еще пару лет назад кредиты вообще были недоступны.

Сейчас Елена вовсю занимается ремонтом и уже к лету планирует заехать в свою квартиру.

«Взяли в кредит почти $60 000. Это 80% от общей стоимости квартиры»

Сергей уже пять лет живет в Борисове с семьей и ежедневно мотается на работу в столицу. В сумме мужчина тратит на дорогу по три часа, поэтому вопрос о покупке жилья в Минске поднимался в семье не раз.

— Мы с супругой давно хотели купить квартиру в столице: ориентир был на 4-комнатную, поскольку планируем расширяться, — рассказывает Сергей. — Сначала присматривались к «Зеленой гавани». Вариант за $120 000 в бетоне был для нас дороговат, поэтому мы отложили эту затею и решили подкопить.

Чуть позже супруги передумали, расширили диапазон поисков и стали изучать другие районы Минска. По словам Сергея, ценник на 4-комнатные квартиры был приличный, однако в их стоимость входил уже готовый ремонт.

— Просматривали объявления и увидели хорошую квартиру с мебелью и двумя лоджиями в микрорайоне Великий Лес — 3. Площадь — 80 «квадратов», — вспоминает собеседник. — Цена была ниже рыночной — всего $73 500 по курсу. Мы удивились, потому что средняя стоимость таких квартир — $90 000. Сразу подумали: в чем подвох?

Чтобы развеять сомнения, супруги заказали проверку квартиры через агентство. По документам она оказалась чистой, поэтому на семейном совете решили, что надо быстрее брать. На руках у Сергея было $15 000, остальную часть — 80% от стоимости — закрыли кредитными средствами.

— У меня была непростая ситуация. Я являюсь учредителем компании по оказанию услуг в сфере информационной безопасности, поэтому рассчитывал предоставить в качестве выплат по кредиту дивиденды. Мне отказали все банки, кроме «Беларусбанка».

Я предоставил только паспорт и справку о заработной плате и через пару дней получил положительный ответ. Сам процесс покупки квартиры занял около недели. Мы были невероятно счастливы, — делится эмоциями мужчина.

Сейчас Сергей платит банку около 3000 рублей в месяц. По его словам, в ситуациях, когда речь идет о кредитах, каждый должен сам оценивать риски и уровень своих возможностей.

— Я тратил на дорогу из Борисова и обратно по три часа в день, это было довольно утомительно. Плюс шли расходы на автомобиль: за два года я накатал больше 80 000 км, — поясняет собеседник. — В нашем случае кредит — это оправданный шаг. Если бы я решил копить, потратил бы много лет. После переезда я смогу больше времени уделять семье. Кроме этого, для дочери в Минске будет больше возможностей.

«Сегодня взять кредит на покупку жилья могут многие. Даже ИП или самозанятый»

Дмитрий Дьяченко, директор агентства недвижимости «Мариэлт»:

— Еще пару лет назад из-за высоких ставок кредиты не пользовались спросом. Постепенно ситуация стала улучшаться, а нынешние условия кредитования можно назвать одними из самых доступных за всю историю. Сегодня банки предлагают разные варианты финансирования недвижимости. Каждый из них страхуется по-своему: с помощью ипотеки, когда квартира остается в залоге у банка до полного погашения кредита, либо через поручителей. Стоит отметить, что в нынешних условиях банки максимально лояльны и чаще идут клиентам навстречу. Даже при официальной зарплате в 600 рублей вам могут выдать на покупку квартиры на вторичке или в новостройке до $8000. К слову, вы можете сами рассчитать сумму платежа и оценить свои финансовые возможности с помощью кредитного калькулятора, который есть на сайте многих банков.

Что касается процентов, они везде плюс-минус одинаковые. У одних более выгодными кажутся условия в первый год, у других — на третий или пятый. Искать среди кредитов самый лучший бесполезно: на длинной дистанции они все нивелируются. Разница есть только в качестве обслуживания клиента, сроках рассмотрения заявки, скорости перевода средств или в скрытых платежах.

По словам Дмитрия, сегодня условия при выдаче кредитов стали заметно проще. В агентстве «Мариэлт», например, 15% от всех сделок в месяц идет с привлечением кредитных средств.

Охотнее стали брать деньги взаймы у банка ИП и самозанятые. Раньше им было сложнее подтвердить свой доход, а многие вообще не понимали, как это делать. Сейчас все упростилось и в зачет стали включать даже дивиденды.

— Одобрять кредиты тоже стали чаще. Из практики — среди ста заявок только единицы получали отказ. Чаще банк корректирует сумму запроса. Отказать могут клиентам с плохой кредитной историей или большим количеством правонарушений, в том числе при частых превышениях скоростного режима.

— Что будет, если перестать платить по кредиту? — задаем вопрос, который волнует большинство.

— Условия по кредитам в банках прозрачны и чаще защищают потребителя в случае форс-мажоров. Если вы потеряли работу и не можете платить по кредиту, обязательства перейдут на поручителя (если таковой предусмотрен в договоре). При ипотеке банки, как правило, дают клиенту возможность продать квартиру и погасить долг. Если есть сомнения, всегда можно обратиться в банк и получить консультацию.

По словам Дмитрия, если планируете взять кредит, в первые годы нужно быть готовым к солидным выплатам. Поэтому не стоит брать деньги в долг у банка на последние средства: в этом деле всегда важно иметь подстраховку в виде финансовой подушки или щедрых родственников.

— Если вы понимаете, что в ближайшие 4—5 лет ваш доход будет стабильным, можете смело идти на этот шаг. Через 5—7 лет сумма выплат станет заметно меньше: курс доллара и рубля нестабилен, при этом инфляция «съедает» бóльшую часть кредита. Из нюансов следует иметь в виду, что многие продавцы отказывают в продаже недвижимости, когда узнают, что какая-то часть денег будет выплачена с помощью банковских средств. Связано это прежде всего с курсовой разницей: иногда банк переводит деньги с задержками, при этом курс доллара скачет каждый день.

Если вы тоже взяли большой кредит на покупку жилья или, наоборот, получили отказ и хотите рассказать об этом, пишите на почту vz@onliner.by.

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. ng@onliner.by